Микрокредит – это небольшой заем, который выдается физическим и юридическим лицам на неотложные нужды. Такой займ отличается небольшим сроком (до 3-4 недель), маленькой суммой (до 30 000 рублей) и крупными процентными ставками (до 1,5% в день). Микрокредиты популярны в развивающихся странах, так как они позволяют быстро получить требуемую сумму для оплаты важных расходов. При оформлении такого займа к клиенту не предъявляется строгих требований. https://migcredit.kz/
Оценка заемщика осуществляется в ускоренном режиме — от оформления заявки до получения денег уходит до нескольких часов. На территории РФ выдавать такие займы имеют право: Микрофинансовые организации. Это специализированные юридические лица, внесенные в государственный реестр Банка России, которые могут заниматься финансовой деятельностью в рамках имеющейся лицензии и на законных основаниях.
С 2011 года деятельность подобных организаций на территории страны регулируется законом «О микрофинансовых организациях», а также Гражданским кодексом и рядом других нормативных актов Кредитные кооперативы. Это объединение, созданное на добровольных договоренностях, которое выдает микрокредиты для физических лиц. При этом деньги предоставляются из вкладов участников кооператива, а сами объединения числятся в реестре ЦБ Микрокредитование в России пользуется большой популярностью у населения. Этому способствует несколько преимуществ: Процесс оформления от заполнения заявки до получения денег занимает очень мало времени — предельный срок составляет не более одного дня, но при некоторых способах получения он может быть дольше Моментальное поступление денег в наличной или безналичной форме после одобрения заявки Не требуется привлечение поручителей или внесение залога. Не нужно подтверждать размеры и источники дохода. В заявке отмечается только сумма дохода за каждый месяц, которая проверяется на соответствия среднему показателю для региона, в котором выдается заем Можно подать заявку онлайн или в отделении компании Можно продлить срок займа, если не удается погасить его вовремя, или выплатить его досрочно, чтобы снизить переплату МФО менее требовательны к кредитной истории, чем банки — можно получить займ при ее отсутствии или наличии проблем Для заемщиков часто доступны специальные предложения — от беспройцентных займов при первом обращении до скидок для постоянных клиентов С другой стороны, у микрозайма есть несколько серьезных недостатков. Из-за них многие граждане стараются не прибегать к ним даже в самых сложных обстоятельствах. Среди наиболее весомых минусов выделяют: Высокие процентные ставки — в несколько раз выше, чем у банковского кредита. Они связаны с небольшими суммами, короткими сроками и высоким риском невозврата. Несколько лет назад организации могли назначать любую процентную ставку. Чаще всего это было 2% от суммы в день или около 730% в год. С декабря 2019 года было введено ограничение на ее максимальную величину — не более 1% в день или 365% за год. При этом максимальные ставки по кредитам в банках составляют до 29,9% годовых. Активная деятельность нелегальных и мошеннических МФО. Чтобы не столкнуться с ними, рекомендуется обязательно проверить наличие для организации официальной регистрации в актуальном реестре Центробанка с указанием данных о свидетельстве МФО. Снижение вероятности одобрения банковского кредита. Банки не доверяют клиентам, которые часто берут микрозаймы, так как к таким инструментам часто прибегают ненадежные заемщики Штрафные санкции при просрочках у МФО серьезнее, чем у банках. Кроме того, такие организации чаще передают просроченные долги коллекторам, а не пытаются решить вопрос с должником через суд Наличие индивидуальных требований к получателям займов для разных МФО в зависимости от регламента организации, региона деятельности и других факторов.